欧宝体育官方网站“钱大掌柜”续写往日的荣光
  • 时间:2022-10-06
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欧宝体育官方网站“钱大掌柜”续写往日的荣光吗(组图)

经济观察网记者万敏表示,“‘掌柜千达’已经从行业线移交给零售线,升级版App预计年内上线。” 兴业银行行长陶一平在3月25日的2021年度业绩发布会上表示。

千大掌柜是兴业银行银银平台于2013年12月推出的互联网理财品牌。作为“千大宝”的资深用户,记者曾购买过一些鲜为人知的小城商行、农商行发行的理财产品。在过去的几年里,这个应用程序上的银行很多次。与大银行相比,它们的回报率往往更高,在银行理财还没有打破“公道兑换”的年代,很有吸引力,不用在这些银行开户就可以直接在网上购买,而且便利性已经足够了。

欧宝体育官方网站而这些优势,正是曾经被誉为“同业之王”的兴业银行在中小银行同业平台中的输出产物。因此,这样一款明显针对零售理财的业务产品,由同行业的业务部门打造和运营也就不足为奇了。

几经风风雨雨,“大掌柜”迎来了新的定位。“未来,零售理财平台‘千大宝’只有一个,我们希望依托千大宝全面融入互联网运营体系,打造一站式理财超市。” 陶一平在业绩说明会上给“千大宝”发了信息。寄予厚望。

在各家银行纷纷跑入“理财”赛道的当下,“钱掌柜”能否续写昔日的辉煌?

欧宝体育官方网站从银行平台到互联网金融

2007年12月1日,兴业银行正式发布“银银平台”,这是国内首个银银合作品牌。

银银平台从个人柜面接入和代理接入现代支付系统业务起步,发展成为涵盖支付结算、财富管理、科技管理输出、资本资产等八大业务板块的完整金融服务-负债结构优化,外汇代理。该解决方案支持兴业银行同业业务的发展,对这家总部位于东南角的股份制银行做出了巨大贡献。

欧宝体育官方网站截至2013年底,兴业银行银银平台总交易额达1.32万亿元。也就是说,今年12月11日,兴业银行银银平台上线“千达掌柜”,在全国率先推出银银合作品牌“银银平台”。 ,2007年。另一个重要的布局。

根据当时的宣传资料,千达掌柜是一个建立在“银银平台”之上的庞大合作网络。引入移动互联网创新基因,整合线上线下资源,打造更高效、便捷、互利共赢的业务。财富管理平台。

当银行的互联网化进程还在从PC端缓慢过渡到App端时,支付宝给银行带来的焦虑主要停留在支付业务层面。直到2013年6月13日,支付宝与天鸿基金合作推出货币基金产品余额宝,为用户提供了全新的“买基”体验。打开支付宝APP直接购买或兑换,1元购买,收益远超活期存款。

余额宝的诞生对银行的资产负债经营理念造成冲击,让“金融脱媒”成为这几年银行讨论的热点兴业银行哪款理财产品卖得比较好,也启发了银行不仅要引导互联网金融,还要在线的。是从投研、产品、运营全面改革的思路。

“互联网金融给传统金融体系带来了巨大的冲击和变革。” 时任兴业银行同业业务部负责人2014年2月接受媒体采访时表示,从业务特点来看,传统银行体系以风险控制和质量保障为核心兴业银行哪款理财产品卖得比较好,而互联网金融则以互联网金融为核心。关于客户体验。两者在概念、逻辑和文化上都有很大不同。在原有的银行体系下兴业银行哪款理财产品卖得比较好,很容易“适应”互联网金融的发展。

在该负责人看来,兴业银行银行平台的业务运营模式和原有的理财门户本身就蕴含着互联网金融的基因。加强。这是银行经营管理思维模式转变的开端,也是整体经营战略转变的契机。

2013年也成为同业业务发展的重要转折点。2013年5月23日,同业拆借利率开始走高,2013年6月19日,高拆借利率和流动性条款错配达到高潮,引发“钱荒”事件。同业业务规模大,在银行间市场借入短期资金,保持资产负债久期匹配。

此后,同业业务迎来了金融监管强的时期。2014年5月16日,央行等五部门联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称127号文),对金融机构同业业务进行了界定,分类管理。文件要求,单一商业银行同业拆借资金余额不得超过银行总负债的三分之一。

受政策影响,银行业同业业务受到冲击,规模持续萎缩。

转变财富管理之路

作为当时的行业之王,兴业银行同业业务遭遇大考验,谋求向标准化、资产证券化、大资产管理方向转型。

2014年3月,兴业银行推出兼具理财和支付功能的新一代现金管理产品“掌柜”。凭借出色的收益表现和良好的用户体验,迅速成为银行母婴产品的佼佼者。

购买从1美分开始,当天购买没有上限。拥有当时业内最高的3000万元单日赎回额度,赎回资金即时到账……除了与同类产品相比额度更高、流动性更便捷的特点外,掌柜“钱包”还依托“千达掌柜”连接的多家银行间合作银行和第三方支付公司,支持近百张银行卡消费,覆盖面更广。

在银银平台的支持下,这一业务量迅速腾飞。2014年年报显示,截至2014年底,“钱大宝”个人客户规模已突破100万,掌柜钱包产品规模551亿,位居货币资金阵营前十。

但今年由于监管力度加大,同业存款利率下降,也降低了理财产品的收益率,尤其是中小银行以同业存款为主要投资对象的银行理财产品。 . 2015年以来,央行多次降准降息。在货币宽松和行业规模萎缩等因素下,一度高达6%甚至7%的宝宝理财开始陷入3%收益率时代。

2015年是兴业银行银银平台的亮点时刻。年末银银平台合作客户达653家,其中理财门户合作客户254家。期内,累计实现产品销售额21633.7亿元,同比增长51.24%。; 36200多个积分已与柜面代理结算相关联。

年末“钱掌柜”个人客户达340万户,较期初增长215%;“钱掌柜”金融产品向终端客户销售7740亿元,同比增长42.43%。

彼时,在“大钱掌柜”中,客户已经可以购买银行理财、信托、证券、基金、保险、贵金属、资产兑换产品等各类理财产品。

作为银行婴儿用品的一员,“掌柜钱包”产品规模在2015年底达到675亿元,年中一度突破1000亿元大关——几乎是银行婴儿规模的一半当时的产品。根据余额宝和必达咨询发布的《2015年“宝贝”理财产品市场研究报告显示,截至2015年6月4日,我国各类“宝贝”理财产品的资金规模为1.79万亿元,其中银行部门占比14.1%,资产规模2518亿元。

2016年3月,千达管理人推出理财产品转账平台“千达交易”,这是兴业银行为盘活客户持有的资产,为客户提供更灵活的产品而推出的交易平台。流动性问题也为财富管理投资者提供了期限更长、回报更灵活的产品选择。

根据2016年年报,“钱掌柜”的个人客户达到710万,仍是上年的两倍。但期内,掌柜向终端客户销售金融产品仅6353亿元,较上年有所下降。期末“掌柜钱包”产品规模为431亿元兴业银行哪款理财产品卖得比较好,较2015年末下降约36%。

2017年,兴业银行推出“财富云”模式,将千达产品后端与中小金融机构柜台网点、网上银行、手机银行等前端销售渠道连接起来。客户可通过中小金融机构渠道直接购买千达。司库产品。

彼时,兴业银行银银平台连接的3万多家柜面网点数量,远超单一国有大型银行约1万至2万家的线下网点总数。在“流量”的经营理念还没有深入人心的时候,这些线下网点的流量已经不断向线上转化。

今年,兴业银行表示,“钱掌柜”的注册客户超过942万。期内,向终端客户销售金融产品6221.22亿元。

值得注意的是,2017年10月14日,据银监会网站消息,银监会全面贯彻落实全国金融工作会议精神,维护银行业平稳运行,重点同业、理财、表外业务推进整治银行业市场乱象专项工程。采取行动遏制资金从实体到虚拟的流动,降低影子银行的风险。截至当年三季度末,同业资产和负债均较年初减少2.6万亿元和2万亿元。理财产品增速连续八个月下滑,

2017年后,兴业银行未公布“掌柜钱包”期末规模,淡化“掌柜钱”相关披露信息。从用户数量上看,自2018年突破1000万以来,每年都以几十万到几百万的速度持续增长。到2021年,“钱掌柜”签约客户1526万户。

一位曾在农商行从事直销业务的人士告诉记者,在他的记忆中,钱大掌柜曾经有过辉煌的时刻。他在财务管理方面做得很好。在出口产品的同时,他还可以提供许多小银行的许多产品。在业内享有盛誉。

在兴业银行“同业之王”光环褪去的同时,也是招商银行、平安银行依靠金融科技投资支持零售业务转型、股份制规模和业绩的时期银行呈上升趋势。

目前,兴业银行正在重构互联网开放财富管理平台“掌柜钱大”,力争打造一流的财富银行。2021年财报显示,“财大财长”加大与大型城乡商业银行、上市银行、理财子公司等机构的合作,不断完善产品品种,打造统一的财富平台和财富管理牌。报告期内,银银平台向同行及终端客户销售理财产品10637.63亿笔,同比增长52.69%。

目前,记者看到,千大掌柜App中共有26家银行及银行理财子公司。此外兴业银行哪款理财产品卖得比较好,还为集团内的工业信用卡、消费金融、工业信托等合作公司提供业务门户。

近年来,银行加快理财布局,开始重新打造App仓线上运营,强化品牌理念。去年8月,江苏银行直通银行APP全面升级,更名为“日常理财”,为用户提供“增值、普惠、便捷”的纯在线金融服务。江苏银行直通银行用户规模已超过3000万户,管理用户资产超800亿元,“天天理财”APP月活跃用户达140万。

2021年,中信银行理财子公司信银理财直销APP上线应用商城。报告期内,对外渠道新增销售额1278亿元;通过直销APP渠道开户的客户数量突破100万。

值得注意的是,在掌柜钱大上线后不久,2014年3月27日,兴业银行直销银行也正式上线,覆盖电脑、手机、iPad三大用户终端,包括一项服务提供股权投资产品的渠道。” 兴业红”,兼具投资和支付功能的T+0基金产品渠道,“兴业宝”、“智盈宝”、“理财”、“普通”、“基金”。并且在年底还推出了T+0货币基金产品,与“掌柜钱包”的定位非常相似。

记者咨询了兴业银行相关人士,直销银行和千大掌柜的功能有异有同,就连银行内部人士也很难解释清楚,但直销银行是由其电子银行部与千达掌柜同业经营。各部门负责不同。

现在,在兴业银行网站上,可以搜索到的直销银行信息主要出现在2014-2016年左右,而兴业银行年报并未披露直销银行的业务数据。

上述财富业务人士表示,电子银行部门直销银行的趋势已经过去,现在银行电子银行部门更多的是中间和后台的技术支持,不再直接参与前端业务。此外,随着银行从互联网金融向数字化转型,开放银行的理念也进入了一个新阶段。

欧宝体育官方网站“未来,零售财富平台只有‘千达掌柜’。” 与其他银行的理财APP相比,千达掌柜积累了相当数量的注册客户和开放产品上架的概念。未来会不会带来更好的产品?更好的用户体验还有待观察。


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